【零基礎學理財】危疾保險是甚麼？應如何選擇？

癌症、肺炎及心臟病是都市人頭號健康殺手，危疾要支付的醫療費不菲，如果有一份全面的危疾保險，一旦要面對頑疾，也能擁有較充裕資金面對危機。危疾兩種主流分類是什麼？應該如何選擇才最為精明？

甚麼是危疾保險？

香港都市人繁忙，經常工作勞累及食無定時，容易患上危疾。危疾保險是指一旦患上保單內受保的疾病，保險公司能提供大額金額，讓受保人支付健康及生活開支，而毋須消耗大量積蓄，使家庭陷入財困。

大部份危疾保險會以一筆過形式發放，保障金額由數十萬起，但每月供款入場費低至數百元，即使剛工作不久的年輕一代也能輕易負擔。

危疾保險分哪幾類？

危疾保險主要分為兩種，一種為消費型另一種為儲蓄型，消費型不包括投資及儲蓄成份，保費用作支付保障，保費一般較低。

儲蓄型的危疾保險包括投資及儲蓄成份，如果符合年齡等資格，即使退保也能獲得一定金額，而且通常包括人壽保障，但保費相對較高。

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危疾保險有甚麼注意事項？

1.不應貪便宜

選擇危疾保險不應一味貪平，而是應該仔細研究保單條款是否適合自己。市面上危疾保險五花八門，保障範圍有所差別，要仔細留意有甚麼除外責任條款，否則即使買入保險也隨時得物無所用。

另外，就算危疾符合受保範圍，也可能需要符合指定程度才能獲得賠償。例如仍有不少保單是不保原位癌。

2.可選擇多重保障計劃產品

危疾治癒一次後，很多時候會出現復發，過往危疾保險通常只作出一次賠償，但近年保險公司為符合市場需求，推出多重保障產品，能提供多於一次的賠償，一旦出現復發情況，或者患有其他危疾，也能繼續獲得賠償度過難關。不過每間保險公司的多重保障條款各異，必須留意保單條款。

當然有多次賠償的保單，保費一般較只賠單次為高。

3.評估危疾保額

危疾投保額幾多才足夠實屬因人而異，不過市場上以受保人年薪兩至三倍作為估算，例如月入4萬元，危疾保額最好有96萬至144萬。但當然投保額愈高，保費也愈貴，大家可根據實際財務狀況自行調節。

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