爬北大武沒保「登山險」遭開罰，但，強制保險有用嗎？

日前「比基尼登山客」在南投縣內的盆駒山附近墜谷，求救43小時後被消防人員尋獲，已無生命跡象，但也引起了台灣登山管制、搜救費用的討論。23日一名由旅行社代辦攀登北大武山的蔡姓男子，受傷向屏東消防局求援，隔天由空勤總隊直升機吊掛送醫後，消防局表示，蔡男沒有依屏東登山自治條例保「登山綜合險」，已舉開發單。

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這是也是屏東縣《登山自治條例》去年5月28日公告後，屏東消防局所開出的第一張罰單。消防局災害搶救科長林國偉表示，旅行社代蔡男等9人申請入山，團員中也有成員具救護證照，但只保了「旅遊平安險」，沒有依規定保「登山綜合險」。消防局依法將罰新台幣1至5萬元罰款。

除了違反登山條例的罰款外，消防局也將要求蔡男支付出動搜救人員的加班費及空勤總隊AS364直升機的16萬元油料費；屏東消防局救援蔡男共出動5車14人及義消6人。其中，搜救人員加班費還在估算中。代辦的台中博誼旅行社人員表示，所有的罰款將由旅行社支付。

為何要保「登山險」才能爬山？

依照屏東縣《登山自治條例》規定，特殊管制的山域只有墾丁大尖山，一般管制山域有北大武山、南大武山、霧頭山、林帕拉帕拉山及大母母山，可以在警政署網站上申請入山，也可以在所登山的在地派出所申請。而爬北大武山超過4.2K處往上就要依自治條例規定才能攀登，包括申請入山、保登山綜合險、團員中至少一人須具基本救命術證照課程以上的相關證照，還有須攜帶衛星定位儀等。

而山難搜救的「使用者付費」討論多年，不少縣市政府都希望可以在搜救後向登山客要求償還搜救費用。全國第一張罰單是在去年2月，花蓮縣7名登山客在途中不幸有1名隊友罹難，由直升機吊掛大體下山，空中勤務總隊估算搜救費用總計92萬2578元都得由6人分攤。

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金管會於2014年3月核准產險業銷售「登山綜合保險」（簡稱登山險）商品。緊接著，2016年台中市就率先訂立《台中市登山活動管理自治條例》，行政院也於2016年11月核定。

目前通過登山活動管理自治條例的縣市包含台中市、花蓮縣（2017）、南投縣（2017）、苗栗縣（2018）與屏東縣（2018）等。如違反登山自治條例而發生山域事故，也將依登山自治條例規定要求全額支付搜救費用。

保了「登山險」有用嗎？

所謂的「登山險」與一般「旅行平安險」（旅平險）最大的不同是增加了「緊急救援費用」。

登山險分為「登山事故保險」及「緊急救援費用保險」，「登山事故保險」主要是承保被保險人參加登山活動遭受登山事故，導致傷殘、死亡，或身體須經醫院或診所治療的費用；「緊急援救費用保險」則主要承保被保險人因參加登山活動遭受登山事故，所支出的搜尋費用、救護費用及遺體移送費用。

國內目前有推出登山險的產險公司有6家，包含富邦產險、明台產險、旺旺友聯產險、新光產險、國泰世紀產險以及新安東京產險。以富邦產險最積極，銷售件數領先業界。

而原本的「登山綜合保險」5人以上才能投保，當山友人數不足5人時，就無法投保這類保險。2017年曾因此進行修正3大重點：

1. 由現行的5人以上的團體投保方式調降為1人即可投保。
2. 配合實務需求，緊急救援費用由最高的50萬元，倍增至100萬元。（花蓮開出第一張「直升機搜救」罰單92萬）
3. 考量實務上有山友登山首日就發生事故或失蹤等意外，將登山綜合險的搜尋費用啟動時間由「超出預定下山時間48小時以上」，減半為「超出預定下山時間24小時以上」。

但並非投保登山險之後，登山者發生山難時的風險都移轉給保險公司。產險業者指出，要留意登山險的「不保條款」，除了一般不保事項如故意、犯罪行為、戰爭等之外，被保險人於應申請許可而未經許可，或禁止進入區域等時，被保險人所發生之緊急救援費用，都不予理賠。還有被保險人超出預定下山時間24小時內所發生之搜尋費用（但如被保險人失蹤，不在此限），也屬不保事項範圍。

以富邦產險為例，「緊急救援費用保險」裡不保事項的「除外責任」就包括：

根據產險公會統計，登山險自2014年5月實施以來，投保人數幾乎呈現逐年跳增態勢，2014年為8117人次，2015年倍增至1萬9658人次，2016年達3萬2751人次，2017年更突破5萬人次。

而《好險網》報導，根據保險局統計，以理賠金額來看，2018年截至6月底，登山險已理賠355萬元；2014年到2018上半年年，累計已理賠達1095萬元。

登山部落客雪羊指出，台灣的登山險大多只有理賠搜救的人事費、大體搬運費和高山症等特定疾病，（最貴的）直升機費用則完全不賠，「去年4月，在玉管處會議上也有保險主管單位提到，除了旅平險的項目（疾病意外）等醫療有理賠外，過去只多賠了『高山疾病』與數次『大體搬運費』等項目。」

除保險之外，登山相關制度還有什麼問題？

對於有山域並未開放，也常導致被保險人發生山難無法申請理賠。立委余宛如今天召開「修正國安法第5條」記者會指出，台灣得天獨厚，擁有268座超過3000公尺的高山，然而台灣山林管制重重，不利人民登山探索。

立委黃國書也表示，國安法前身是動員戡亂時期《國家安全法》，當初入山管制原意是考量治安及國防，但解嚴以來從未配合修正。希望透過國安法的鬆綁來鼓勵登山活動，另一方面，很多山友冒著登「黑山」的罪名去爬山，背後的原因，是否為登山申請程序不夠友善？

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營建署日前發布新聞稿指出，今年會有一系列的登山服務檢討，把過去散在林務局、消防署、警政署、營建署、觀光局等業務整合起來，放在單一服務平台，讓民眾透過平台就可以介接到各項服務，半年內應可完成。

署長吳欣修坦言，民眾爬山時遇到的最大困難是「不知道要找誰」，以知名健行路線「溪阿縱走」為例，就牽涉台灣大學、林務局、觀光局的業務範疇，一般民眾根本搞不清楚，容易降低事前申請的意願。

至於國家公園入園申請網站，營建署表示，玉山、太魯閣及雪霸等3座高山型國家公園開放申請的登山路線，目前是列出大眾化登山路線供申請；經營建署檢討後，將在1個月內，修正國家公園入園申請網站，增列「其他」申請項目，提供非一般性路線的申請。

新聞來源：

• 登北大武沒保登山險 屏東開出首張罰單（中央社）
• 登山險3大修正 1人也能投保（中央社）
• 登山險 全年投保金額翻倍（工商時報）
• 登山險銷售破2萬張　富邦產險投保數最多（卡優新聞）
• 讓登山活動更自由 立委促速修國安法（中央社）
• 比基尼登山客罹難 營建署檢討整合入山服務（中央社）

核稿編輯：楊之瑜