L’investissement dans des produits atypiques et les investissements dits « alternatifs », même s’ils présentent une opportunité de diversification et de potentiel rendement, comportent de nombreux risques. Café du Trading revient sur ces risques, vous donne des conseils pour les éviter, et partage la liste noire 2024 de l’AMF des sites proposant des placements alternatifs.
Placements atypiques : un investissement risqué
Diamants d’investissement mais aussi terres rares, vin, forêts, manuscrits, bornes de recharge électriques, etc. : les biens divers regroupent un certain nombre de placements dits atypique ou alternatifs. Les arnaques se sont également multipliées dans l’investissement dans les parkings, les investissements en cheptel bovin ou encore l’investissement en containers. Dernièrement, ce sont les plateformes proposant d’investir dans l’immobilier sous forme de « royalties » qui ont été mises en lumière par l’AMF qui souligne les risques liés à cette activité de financement par partage de revenus futurs, peu ou pas communiqués par les plateformes qui pour certaines d’entre elles ne respectent pas la réglementation en vigueur. L’autorité des Marchés Financiers a également alerté fin 2022 sur la recrudescence de placements frauduleux dans la transition énergétique, notamment dans des « éco-parkings » ou parcs solaires, en usurpant parfois l’identité de grandes sociétés connues. Début 2024, ce sont les arnaques portant sur les bornes de recharge électriques qui ont été dénoncées par l’AMF. Cette liste d’investissements atypiques dont l’investisseur doit se méfier n’est évidemment pas exhaustive.
L’Autorité des Marchés Financiers (AMF) appelle à la vigilance en rappelant que la loi du 9 décembre 2016 relative à la transparence, à la lutte contre la corruption et à la modernisation de la vie économique (dite loi « Sapin II ») a modifié la législation sur le régime de l’intermédiation en biens divers. Ces investissements dits « atypiques » qui ne faisaient pas autrefois l’objet d’un contrôle préalable de l’autorité des marchés financiers, dans la mesure où ils ne reposent pas sur des instruments financiers classiques, sont aujourd’hui régulés par le gendarme des marchés.
Les entreprises proposant ces placements doivent désormais obtenir une autorisation préalable auprès de l’AMF, qui contrôlera notamment l’existence de garanties suffisantes sur la qualité de l’intermédiaire et de l’opération, ainsi que le caractère équilibré des documents promotionnels qui peuvent bien sûr mentionner les performances du produit mais doivent aussi présenter les risques qui y sont liés. La commercialisation de ces offres est par ailleurs soumise depuis mai 2017 à l’attribution préalable d’un numéro d’enregistrement délivré par l’Autorité des marchés financiers (AMF).
Notez bien que tous les sites proposant des placements atypiques doivent posséder un numéro d’enregistrement qui doit figurer sur l’ensemble des documents d’information à destination des investisseurs.
Attention toutefois, ce numéro d’enregistrement donné par l’AMF ne signifie pas forcément que les produits proposés par la société ne sont pas risqués.
À noter : la loi Pacte a étendu le champ d’action judiciaire de l’AMF et a permis au gendarme des marchés financiers de lutter plus efficacement contre les sites non autorisés. Ainsi, le Tribunal Judiciaire de Paris a ordonné fin 2020, sur demande du régulateur, la fermeture de 6 adresses internet proposant illégalement des investissements en biens divers.
4 conseils avant d’investir dans un placement atypique
Nous vous proposons avec l’AMF quelques clés pour investir dans les placements atypiques en toute sécurité. Pour investir dans ces placements alternatifs, type oeuvres d’art, vins, forêts, diamants… il convient d’être particulièrement attentif à certains points.
Obtenez des informations sur la société ou l’intermédiaire
Vous devez repérer et connaître un certain nombre d’informations sur la société commercialisant le produit ou l’intermédiaire qui vous le propose et notamment identité sociale, pays d’établissement, responsabilité civile, règles d’organisation, etc.
Vérifiez la structure juridique de l’entreprise et la valorisation du produit
« Être vigilant à la structure juridique de l’entreprise et s’assurer qu’elle dispose de fonds propres d’un niveau de capital importants, gage d’engagement des actionnaires » est primordial, affirme Thierry Goddet de l’AMF. De même que « vérifier la transparence de la méthode de fixation des prix, comment est établie la cote sur laquelle ces derniers reposent. Être attentif à la vitesse avec laquelle la revente des biens peut se produire, sous quelles conditions. Et regarder scrupuleusement comment la société se rémunère ». En d’autres termes, posez-vous la question de savoir comment est réalisée la valorisation du produit proposé (prix d’achat ou prix de vente), renseignez-vous précisément sur les modalités de revente du produit et les délais liés, notamment dans le cas où le produit investit sur une classe d’actifs peu liquide.
Vérifiez aussi systématiquement que le site qui vous intéresse possède un numéro d’enregistrement auprès de l’AMF.
Comprenez votre investissement et où vous placez votre argent
La règle valable pour tout investissement s’applique particulièrement à l’investissement dans des biens divers et produits atypiques : n’investissez que dans ce que vous comprenez !
Faites vous accompagner par un gestionnaire de patrimoine
Les escroqueries existent et sont nombreuses. Il ne s’agit pas de condamner tous ces produits mais une invitation à faire preuve d’une grande vigilance et à se tourner vers les bons prestataires par l’intermédiaire de conseillers en gestion de patrimoine sérieux par exemple.
Placements atypiques : la liste noire de l’AMF 2024
Voici les sites de placements atypiques non autorisés par l’AMF au 6 février 2024
www.1000eclats.com
www.101-carats.com
www.2r-capitallimited.com
www.4cpatrimoine.co
74invest.com
www.abconseils-patrimoine.com
www.acciplus.fr
www.achat-bitcoin.com
www.acheterdubitcoin.com
www.acm-conseils.com
www.acm-patrimoine.com
www.adg-placement.com
www.aeg-solutions.com
www.agf-placement.com
www.ahp-management.com
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https://alphani-ltd.com
www.alter-investments.com
www.alternativeplacement.com
www.amazon-capital.uk
aph-invest.com/fr
www.arlington-invest.com
www.arml-solution.com
www.arteko-finance.com
www.asse-groupe.com
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www.avenir-epargne.com
www.azr-capital.com
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www.be-diamonds.com/fr
www.bearbull-patrimoine.com
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www.bluedexonline.com
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www.boursediam.com
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www.brookfield99.com
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www.cap-de-france.com/index.html
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www.capital-bovin.com
www.capital-cheptel.fr
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www.capital-diamond.com
www.capitaldiamant.com
www.capitaldiams.com
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L’AMF publie également une liste des courtiers forex non autorisés ainsi qu’une liste des acteurs proposant d’investir dans des crypto-actifs non autorisés.
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Responsable éditoriale - Café de la Bourse
Après des études littéraires et une double formation en communication à la Sorbonne et au CELSA, Clémence Tanguy a travaillé à la SNCF et au Conseil Général des Hauts-de-Seine avant d’intégrer l’équipe de Café de la Bourse en 2015. Elle est en charge des sujets relatifs à l’actualité macro-économique, aux crypto-monnaies, aux produits financiers, aux finances personnelles et à l’investissement en général, avec une approche pédagogique et pragmatique.