勞保、勞退傻傻分不清?勞保會倒,勞退不會倒
勞保怎麼算?
(1)給付金額:依約定每月給付退休人固定金額。
(2)錢從哪來:這一代的退休金,由下一代來繳。
(3)破產與否:會,因為人口結構改變(人口老化+少子化),年輕人愈來愈少。
勞退怎麼算?
(1)給付金額:個人帳戶集中管理。
(2)錢從哪來:工作時存多少,退休就領多少。
(3)破產與否:不會,因為是自己存多少、領多少。
比軍公教年改更慘!勞保2026就破產,還要繳嗎?領不到怎麼辦?
中華民國退休基金協會理事長王儷玲說,「目前政府社會保險退休基金財務危機愈來愈大,以前大家都相信政府不會倒,沒有自己為退休做好準備、也都沒有去做投資規劃。」
目前勞保每月繳的保費,和保戶退休後每個月可領的老年給付,都是管理單位預先用公式算好的。但是人口老化與少子化,在繳錢與領錢公式不變的情況下,讓勞保基金從2017年就開始入不敷出,像水壺裡的水愈來愈少,並即將在2026年完全乾涸。(延伸閱讀:為什麼年輕人應該替上一輩的退休金埋單?)
加上,國發會預估,再過7年,台灣就要步入超高齡社會。每10個台灣人中,就有4位是65歲以上的老人。如果勞保破產,企業不願改善超低勞退提撥率,全台上千萬勞工的退休財源,就要搖搖欲墜。因此,除了靠政府、個人理財,企業幫員工規劃退休亦值得鼓勵。
勞保會破產,勞退不會,企業能主動為人才做什麼?
假如一名30歲年輕人,月薪3萬5千元,預估每年調薪3%,工作30年後退休,屆時月薪8萬2476元,勞保每月可領1萬7038元,勞退則可能因為企業的不同做法,有2種不同發展:
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除了冀望企業加碼,你自己還能主動自提再節稅
根據台灣人壽的調查,45%的民眾認為「勞退新制會破產」,對退休金制度認識不足。同時,很多人都不知道,自己可以再提撥最多6%薪資到退休金專戶,而且還可以減稅。目前,自提率只有8%,比例極低。
淡江大學風險管理與保險學系副教授郝充仁說,勞退新制上路14年,由於政府未強制勞工自提,結果國人自提的比率僅8%。他觀察到,很多人誤解勞退會破產,不敢把錢交給政府;而且,其實勞工自提的總額,可以從個人綜合所得總額中全數扣除,上限是10萬8千元,等於有節稅好處。
學者認為,很多勞工不清楚勞退分為企業提撥和員工自願提撥,因此企業可以針對此部份實施員工教育,鼓勵員工從月薪提撥一部份金額到勞退基金。
王儷玲表示,台灣在職業退休金這塊,有很大的改善空間。她建議,勞工自提的部份,可以優先開放自由運用,協助勞工建立存退休金的習慣。
》如果勞保還沒倒,我可以領多少?
自己算算看:勞保年金給付試算、勞退新制試算
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