Qual o melhor serviço de transferência de dinheiro?
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Gostaria de enviar dinheiro do Portugal para outro estado ou país ? Mas você não sabe como fazer ou que método usar para evitar o pagamento de taxas de transferência exorbitantes ?
Você veio ao lugar certo para saber como enviar dinheiro ao exterior!
Este guia mostrará a você tudo sobre enviar dinheiro ao exterior, permitindo assim comparar em poucos segundos as melhores plataformas para transferir seu dinheiro on-line, de maneira econômica e instantânea.
Enviar dinheiro para o exterior : os pontos chave a lembrar
No texto abaixo, vocês encontrarão alguns pontos chave a serem lembrados quando precisarem enviar dinheiro ao exterior :
- O processo para enviar dinheiro ao exterior leva em média de 2 a 7 dias úteis. Nos casos de urgência, portanto e aplicando uma taxa mais elevada, os envios podem ser efetuados instantaneamente.
- Existem 4 maneiras de enviar dinheiro ao exterior: por ordem de pagamento, conta bancária, agência de transferência de dinheiro ou através de uma plataforma on-line.
- A taxa para enviar dinheiro corresponde a mesma do câmbio do dia, assim como das taxas implantadas pela instituição escolhida.
- O beneficiário pode ter os fundos no guichê em casa, em um ponto de coleta desejado ou via celular.
- Para enviar dinheiro e consequentemente receber os fundos, não é necessário dispor de uma conta corrente.
O que é uma transferência de dinheiro para o exterior ?
O termo “transferência de dinheiro” é o ato de enviar dinheiro para um destinatário nomeado, neste caso o beneficiário, de um país para o outro ou em outras partes do Portugal.
Todos os anos, muitos portugueses enviam dinheiro ao exterior. Essa prática ocorre por diversas razões, como por exemplo: para pagar uma conta, para ajudar um ente querido em situação urgente ou precária no exterior, para efetuar uma compra internacional, entre outros.
Todas essas ações fazem parte do gigantesco ecossistema para enviar dinheiro de um país para outro ou em territórios distintos.
Bom saber
O Banco Mundial estima que a quantia para enviar dinheiro entre países seja de cerca de 500 bilhões de dólares, com comissões às vezes aproximando-se de 10% da quantia enviada
Quais são as diferentes maneiras de enviar dinheiro ao exterior ?
Há várias maneiras de enviar dinheiro ao exterior. Você pode enviá-lo via:
- Uma ordem de pagamento internacional, que remete a um serviço de transferência de dinheiro aos correios de Portugal (CTT)
- Enviar dinheiro a partir de uma conta bancária convencional
- Uma agência física para enviar dinheiro ou transferir fundos
- Uma agência capaz de enviar dinheiro online.
Bom saber
Jamais enviar dinheiro dentro de envelopes através do correio.
Caso o envelope seja extraviado ou o destinatário não receber os fundos, o remetente, neste caso, não receberá uma compensação por estes danos.
A Safe resumiu para você as diferentes maneiras de enviar dinheiro para o exterior:
| As maneiras de enviar dinheiro ao exterior | Tempo de transferência | Taxa de tranferência |
|---|---|---|
| Ordem de pagamento no correio de Portugal |
Ordem de pagamento expresso: 2 dias Ordem de pagamento padrão: 4 a 10 dias úteis. | |
| Enviar dinheiro via conta bancária | 3 a 5 dias úteis, dependendo da instituição. | Em média 10% do montante transferido. |
| Enviar dinheiro na agência |
4 à 5 dias úteis Possibilidade de transferência instantânea se forem pagas taxas adicionais. | Em média 6% do montante transferido. |
| Enviar dinheiro online |
Imediatamente para uma transferência expressa. 3 a 5 dias úteis para uma transferência padrão. | Em média 0 a 2% do montante transferido. |
Enviar dinheiro pelo correio
A ordem de pagamento pelos CTT é uma solução para enviar dinheiro a meio caminho entre um cheque e um pagamento em dinheiro. É uma das formas mais econômicas de transferir dinheiro para o exterior. Como funciona ?
- Va ao posto de CTT mais próximo em sua cidade
- Compre uma ordem de pagamento pelo valor que deseja transferir
- Pague por sua ordem de pagamento, por exemplo em dinheiro ou com um cartão de débito (cartões de crédito não são aceitos)
- Receba um comprovante, podendo então utilizá-lo para rastrear a remessa
- Envie sua ordem de pagamento e preencha o endereço do beneficiário.
Os termos e condições para transferências via ordem postal são os seguintes:
| Transferência por ordem de pagamento | Termos e condições de pagamento |
|---|---|
| Prazo |
Ordem de pagamento expresso: 2 dias úteis Ordem de pagamento padrão: 4 a 10 dias úteis. |
| Taxa | R$ 20,00 por ordem de pagamento + montante da ordem de pagamento |
| Transferência | R$ 5350 por ordem de pagamento (várias ordens de pagamento possíveis) |
PONTOS + ORDEM DE PAGAMENTO
- E mais econômico
- O pagamento é garantido (sem risco de saque descoberto, pois paga-se antes de enviar)
- O beneficiário não precisa dispor de uma conta
- A ordem de pagamento é descontada gratuitamente em qualquer agência dos CTT.
PONTOS - ORDEM DE PAGAMENTO
- O remetente precisa se movimentar até a agência
- Os prazos de transferência de uma ordem de pagamento são geralmente longos
- Ordem de pagamento até (BRL) 5350 (necessitando de combinar outras ordens se desejar enviar um valor mais alto)
- Permissão de pagamentos somente em dinheiro ou cartão de débito.
Enviar dinheiro via transferência bancária
Enviar dinheiro de um banco para outro pode muitas vezes parecer ser a solução mais simples e, portanto, preferida por muitos usuários. Qual a razão disso?
Antes de tudo, a facilidade de ter uma conta bancária, e não precisando abrir outra. Em segundo lugar, porque os bancos nos tranquilizam, e nós sabemos desde o início que nosso dinheiro chegará a tempo e de forma segura ao beneficiário, ou que nosso banco garantirá a transferência. Como conhecemos nossa instituição, podemos confiar nela.
Os termos e condições para a transferência bancária são os seguintes:
| Transferência por ordem de pagamento | Termos e condições de pagamento |
|---|---|
| Prazo | 1 dia útil em média |
| Taxa | Taxa de câmbio + taxas de transferência internacional aplicadas (diferentes de acordo com cada banco, com uma porcentagem ou como uma taxa fixa por transferência) |
| Transferência | De conta para conta ou provisão de dinheiro no guichê |
Bom saber
Para enviar dinheiro, seu beneficiário também deve ter uma conta bancária, exceto em casos excepcionais.
Observe, no entanto, que apesar da praticidade ao fazer uma transferência através de uma conta bancária existente, os bancos cobram às vezes muito mais do que a média.
PONTOS + TRANSFERÊNCIA BANCÁRIA
- As transferências são altamente seguras
- Normalmente a pessoa já tem uma conta bancária.
PONTOS - TRANSFERÊNCIA BANCÁRIA
- O beneficiário pode ou não ter uma conta
- As taxas são muitas vezes ocultas e os preços não são transparentes
- As taxas também são aplicadas ao beneficiário e são freqüentemente elevadas
Observe que a comissão média cobrada pelos bancos nas transferências de dinheiro é razoavelmente excessiva.
Bom saber
Alguns bancos oferecem pacotes especiais para aqueles que frequentemente enviam dinheiro para o exterior. O número de transações é então sem limites (ou quase) por uma taxa de gerenciamento de conta mais alta.
Enviar dinheiro pela agência de fundos
Dado o número de transações em todo o mundo - que provavelmente não diminuirá com a situação econômica atual - algumas instituições financeiras enviam dinheiro para suas atividades principais. Este é o caso da Western Union, MoneyGram e World First. Estas agências especializadas em dinheiro permitem transferir fundos a taxas muito mais competitivas do que os bancos.
Os termos e condições para enviar dinheiro através de agências especializadas são os seguintes:
| Transferência por ordem de pagamento | Termos e condições de pagamento |
|---|---|
| Prazo | O prazo é instantâneo podendo ser recolhido em um dos escritórios ou de 3 a 5 dias úteis |
| Taxa | A taxa será de 1 a 20 (BRL) aproximadamente podendo ser reduzida se transferida em dinheiro |
| Transferência | De conta para conta, em dinheiro |
PONTOS + AGÊNCIAS ESPECIALIZADAS
- O dinheiro pode ser retirado em qualquer escritório da agência ao redor do mundo
- As transferências podem ser retiradas instantaneamente, especialmente em situações de emergência, nas casas de câmbio parceiras em todo o mundo.
PONTOS - AGÊNCIAS ESPECIALIZADAS
- As taxas são mais elevadas do que nas agências online.
Transferência de dinheiro online no Portugal
Muitas pessoas se perguntam se podem fazer uma transferência de dinheiro online do Portugal para outros países. A transferência de dinheiro online é a maneira mais rápida e fácil de transferir dinheiro para uma pessoa querida ou para uma empresa no exterior.
Enviar dinheiro pela Internet, através de plataformas dedicadas à transferência de dinheiro, está se tornando cada vez mais popular. Por quê? Como seu beneficiário não precisa ter uma conta bancária, eles podem ser extremamente rápidos, muito baratos e tão seguros quanto às transferências de grandes bancos.
De fato, as pepitas fintech que oferecem soluções de transferência de dinheiro compreenderam o desafio! Diante do aumento do volume de transações online e das comissões exorbitantes dos bancos, é a oportunidade que faltava!
Ágeis, sem custos fixos ligados a territórios ou outras taxas, as plataformas online podem prometer transferir fundos com taxas extremamente baixas, pouco mais altas do que a taxa de câmbio. A inscrição é gratuita, fácil e leva apenas alguns minutos. Você então digita seu valor que gostaria de transferir seu dinheiro, país, informações sobre o destinatário, opções de entrega e está pronto! Tudo o que você tem que fazer é aguardar a notificação de transferência informando que o dinheiro está disponível para seu destinatário.
Os termos e condições para transferências através de plataformas online são os seguintes:
| Transferência por ordem de pagamento | Termos e condições de pagamento |
|---|---|
| Prazo | O envio de dinheiro pode ser instantâneo ou envio de dinheiro econômico de 3 dias úteis |
| Taxa | Taxa de câmbio + baixa comissão - desconto de boas-vindas (em média entre 0 e 2% do montante transferido) |
| Transferência | De conta para conta com cartão de crédito, telefone celular, dinheiro ou em um ponto de cobrança |
PONTOS + PLATAFORMA ONLINE
- As melhores tarifas do mercado porque não há custos fixos pesados
- Transações seguras
- Muitas opções de tempo de entrega e opções
- Desconto de boas-vindas
- Serviços flexíveis
- Transações seguras.
PONTOS - PLATAFORMA ONLINE
- Não tem escritório físico.
Quanto custa enviar dinheiro ao exterior ?
As taxas de transferência de dinheiro para o exterior estão diretamente ligadas aos meios que você utilizará para enviar seu dinheiro para o exterior.
Em média, as taxas de transferência internacional de dinheiro variam entre 0 e 10% do valor transferido, dependendo do método de envio. As transferências em dinheiro bancárias e internacionais são as que custam mais, e as agências de transferência de dinheiro online são as que custam menos.
Enviar dinheiro para os países: quais são as regras ?
Dependendo se você deseja enviar dinheiro para o exterior, de um Estado para o outro, de uma zona econômica para outra, as taxas e prazos podem mudar.
Por exemplo, você não poderá transferir dinheiro do Portugal para a França ou do Portugal para o Japão da mesma forma. Para conhecer as especificidades da transferência de dinheiro por país, consulte nossos guias dedicados.
Como transferir dinheiro para uma conta no exterior ?
O primeiro passo para enviar dinheiro para uma conta no exterior é saber qual a moeda utilizar. Na hora de escolher a moeda para envio de dinheiro internacional, faça a conversão direta para a moeda local.
Mas às vezes nem sempre é possível fazer transferências internacionais para a moeda local do país a ser enviado. Neste caso, o envio poderá ser efetuado na moeda mais aceita naquela região.
Assim como uma transação comum, para transferir dinheiro para uma conta no exterior, é preciso ter os dados do beneficiário. Veja quais são eles:
- nome completo do beneficiario
- número da conta bancária do beneficiário no exterior
- código IBAN, SWIFT/BIC, ou ABA routing number do banco do beneficiário no exterior
- a todos os valores enviados são embutidos taxas e impostos
Para operações feitas online as taxas são em general:
- Custo de serviço (1.3%)
- Tarifa bancária cobrada com valores menores que $1500 (ou equivalente em outras moedas),
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) cobrado pelo Governo Federal, variando de 0,38% até 1,1% dependendo do tipo de operação.
Existe um limite de valor para enviar dinheiro online. O limite pré aprovado é até 65000 reais. Os valores acima deste citados, serão cobrados taxas a partir das informações contidas no imposto de renda fornecido pelo remetente.
Como enviar dinheiro para o exterior com cartão de crédito ?
Hoje em dia várias são as empresas que enviam dinheiro com cartão de crédito para o exterior. Essa transferência internacional pode ser efetuada pelos cartões de crédito ou débito que tenham as bandeiras Visa, Mastercard e também Maestro. Nesse último, porém, deverá constar os 16 dígitos.
A transação é a mesma feita por uma transferência bancária. Neste caso, para evitar que o envio de dinheiro com cartão de crédito seja cancelado, os nomes tanto do cartão quanto da conta Safe devem ser idênticos. No passo final da transação, a pessoa terá a opção de pagar no débito. Lembrando que existe um valor a ser respeitado para cada moeda.
Alguns cartões de crédito podem cobrar tarifas extras. A fim de evitar surpresas indesejadas, é importante se informar com o seu banco se o seu cartão é isento de taxas nesse tipo de transação.
Como transferir dinheiro para o Mercado Pago ?
Para transferir dinheiro para o Mercado Pago é necessário verificar em primeiro lugar se sua conta do mercado pago disponibiliza fundos.
A seguir, deve-se entrar na conta e clicar em “Adicionar Dinheiro”. O passo seguinte é informar o valor a ser transferido ou o valor a pagar em BRL. Complete com os dados de seu cartão virtual e finalmente digite o código de segurança.
E possivel enviar dinheiro para o exterior pelo correio ?
Enviar dinheiro pelo correio é possível. A transferência de dinheiro pelo correio é uma maneira rápida e fácil de transferir dinheiro para uma pessoa querida ou para uma empresa, internacionalmente.
No Portugal, as transferências de dinheiro pelo correio são simples e basta que tanto o remetente quanto o destinatário possuam uma conta bancária portuguesa. A opção de transferência de dinheiro pelos CTT é, portanto, limitada para transferências internacionais de dinheiro.
Para transferir seu dinheiro pelos CTT você precisará :
Acesse sua conta e vá para a seção Transferência e digite as informações necessárias, incluindo a conta a ser transferida, o valor a ser enviado, o nome do destinatário, a data em que a transferência deve ser feita, o método de envio, o endereço de e-mail e número de telefone do destinatário.
Bom saber
Para saber mais sobre como enviar dinheiro para a o exterior pelo correio, consulte o nosso guia dedicado.
Nossos conselhos para enviar dinheiro ao exterior
Antes de fazer uma transferência internacional de dinheiro, leia atentamente nossas dicas abaixo.
Regra 1: Identifique as necessidades de seu destinatário
Antes de fazer uma transferência internacional de dinheiro e identificar a melhor maneira de realizar sua transação internacional, você deve se fazer as seguintes perguntas:
- Seu destinatário precisa de fundos uma única vez, ou de forma recorrente?
- De quanto dinheiro seu destinatário precisa?
- Onde ele ou ela se encontra? Nos Estados Unidos ou na Zona do Euro?
- Seu beneficiário está com pressa? Ele ou ela precisa dos fundos imediatamente?
Regra 2: Cuidado com as taxas ocultas
Os bancos às vezes fazem isso propositalmente. Verifique portanto se as taxas de transferência de dinheiro estão de acordo com os regulamentos do banco.
Regra 3: fazer compras para transferências de dinheiro on-line
Como sempre, é importante comprar os melhores negócios do mercado para economizar dinheiro.
É bem conhecido que as taxas oferecidas pelos bancos ou agências físicas de transferência de dinheiro são frequentemente mais caras do que as ordens de pagamento ou taxas de agências online devido a seus custos fixos mais altos.
Se você não quer viajar ou ter seu destinatário esperando muito tempo pelos fundos, então você deve procurar a melhor plataforma de transferência de dinheiro online no Portugal. Para fazer isso, nosso comparador acima lhe dará acesso às melhores ofertas e tarifas do mercado em tempo real.
Bom saber
As plataformas de transferência online geralmente permitem fazer uma transferência de teste inicial a um custo muito baixo.
Regra 4: Olhe para a taxa de câmbio real, não para a margem
Os bancos podem, às vezes, usar taxas de câmbio fantasiosas que são marcadas e não são representativas da taxa de câmbio real. As plataformas de transferência de dinheiro on-line utilizam taxas de câmbio reais.
Como evitar os golpes de transferência de dinheiro ?
Cuidado, se você for contatado por e-mail para fazer uma transferência imediata de dinheiro para alguém que você conhece no exterior por estar supostamente em uma situação urgente, certifique-se de entrar em contato com seu conhecido antes de se certificar de que isso seja verdade!
As fraudes por e-mail podem ser comuns quando se trata de transferências internacionais. O uso de plataformas online permite que você monitore a transferência a qualquer momento.
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