43 歲才理財一點都不晚,女老師 5 年攢千萬退休金,全靠巴菲特投資 3 方法!

年金改革加上少子化,老師的鐵飯碗不保,1 名大學女老師 43 歲才開始理財,卻在短短 5 年內攢到近千萬退休金,她的故事證明,只要用對方法,即使輸在起點,照樣能贏在終點。

少子化使得高等教育機構的經營進入嚴冬,尤其私立大學的衝擊最大!全國私校工會統計,2028 年約有 60 所私立大學將退場(停辦或裁撤等),超過 1 萬名大學教師將失業!

當私校老師人心惶惶,擔心飯碗不保、退休金沒有著落之際,銘傳大學企管系助理教授江季芸卻一副氣定神閒,照樣把每天的生活安排得多彩多姿——在認真教學之餘,擔任學生社團指導老師,利用空檔去上繪畫課、去職訓局學電腦、製作 Line 貼圖,展現多樣才華。

「不是我不憂慮,而是與其浪費時間擔心,還不如開始行動,我告訴自己,10 年後要離開校園,靠自己華麗轉身,而不是被迫離開。」江季芸不向大環境低頭,展現雙子座的強大行動力,而擺在桌上厚厚一疊的股票交易明細,就是她為「離開校園」所做的準備——打造第 2 個賺錢專長。

原來,早在 5 年前,43 歲的江季芸就意識到少子化、評鑑制度改變,將對私立大學教師造成莫大衝擊,便開始默默擬定「離開校園 10 年計劃」,靠著大量閱讀財經書籍,成功打造另一個斜槓人生——從大學企管系老師,搖身一變成為股票達人「江菲特」。

 

遵守股神 3 原則 女教師變身投資高手

「我都對朋友說我是江菲特,意思就是遵守股神巴菲特投資 3 原則,不懂的股票不買、股價不便宜不買進、持股集中而不分散。」江季芸笑著解釋自己的股市封號,大方分享如何在股市裡扮演「江菲特」,展開一段成果豐碩的奇幻旅程。

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事實上,江季芸 20 幾歲就曾踏進股票市場。那時她剛大學畢業,第 1 份工作是證券營業員,每天看著螢幕上的數字上下跳動,金錢像浪潮般來來去去。在買進、賣出的金錢遊戲中,她發現 10 個客人當中有 9 個賠錢,而且每位賠錢股民的操作劇本都大同小異——追高殺低、買高等解套、大賠小賺,最後離開股市,就連她自己也無法倖免地走向同樣悲慘的命運。

不過,江季芸選擇離開證券公司,不是因為把錢賠光,而是不認同這樣的工作環境。她說:「同事很愛抱怨,我心想,為何天天抱怨卻不離開?原來是沒有能力,因為年紀大換工作不容易。我不想變成這樣的人。」

而她替自己準備的「營業員退場機制」就是重返校園、繼續進修,從碩士一路唸到博士,最後取得台大國際企業研究所博士學位,34 歲進入銘傳大學任教,從證券營業員,變成大學老師。

抱著滿腔熱情踏進校園,江季芸立志要成為不一樣的老師。她上課用心講解,下課又花費大量時間與精力,指導學生參加一場又一場全國大專院校行銷企劃競賽,奪下無數個獎項,替學校爭光。在社團活動,她也積極投入其中,自掏腰包慰勞學生,和學生打成一片,快樂地沉浸在老師這份「天職」裡。

 

運用低利率房貸 快速滾大股票資產

然而,隨著私立大學的學生人數逐年下滑,江季芸突然意識到,縱然她很熱愛教書,也很享受和學生在一起的美好時光,但她應該要替自己的未來以及老後著想,於是她開始認真規劃,重新分配時間,在教職之餘,努力打造第 2 個生存技能,做好「失業」準備。

只是,怎麼打造第 2 個摔不破的金飯碗?投資!她腦中想起曾經熟悉的股海,決定舊地重遊,不過這一次她不再聽信明牌,而是做足準備,大量閱讀股票投資書籍,包括陳重銘的《6 年存到 300 張股票》、老農夫的《我把套牢股變搖錢樹》等,再加上恪守股神巴菲特的投資 3 原則,慢慢磨練出精準的投資眼光。

具備選股能力,還需要真金銀彈進場買賣,才能驗證投資方法是否可行。而投資本金怎麼來?憑空掉下來!這是真的,銀行一通詢問房貸需求的行銷電話,給了江季芸靈感:「何不利用超低利率房貸,當作股票投資本金,很多投資達人不也是這樣操作嗎?」

就像巴菲特使用幾乎零成本的保險資金,做為股票投資後盾,這位台灣「江菲特」則是用 1 年 1.88% 超低利率房貸,憑藉資金槓桿借力使力,讓財富像滾雪球般快速長大。

不過,借錢投資股票風險很高,江季芸當然了解這個道理,只是她事前做了財務盤點以及還款能力評估,發現當時房貸餘額只剩 100 萬元,對照家庭年收入與總資產,負債比非常低,而且她也不貪心,只向銀行增貸 200 萬元,萬一全部賠光,1個月連本帶利償還 1 萬元房貸,這個金額以她的薪水來說,絕對負擔得起。

於是,她與先生商量後,用房子增貸 200 萬元,並爭取到 2 年寬限期,也就是每個月不還本金,只繳 3,133 元利息。有了 200 萬元房貸,再加上原有的存款,湊足 300 萬元本金,便正式揮軍進入股市。

 

黑天鵝幫大忙 股災中撿便宜

《牧羊少年奇幻之旅》一書中有句經典名言:「當你真心渴望某樣東西時,整個宇宙都會聯合起來幫助你完成。」這個吸引力法則,在江季芸的股市投資上應驗了,當她 2015 年積極想靠股票存退休金時,一隻超大黑天鵝幫了她一個大忙。

2015 年 6 月中旬,中國股市資金派對進入最高潮,上證指數飆到 5,178 點,隨後卻驟然畫上休止符,直線暴跌,短短2個月,跌破 3,000 點,幾乎腰斬。

中國經濟快速降溫,陸股彷彿一輛失速列車,一頭撞毀股民的希望。而中國這頭大象這一跤,摔得又快又重,掀起「蝴蝶效應」,全球股市跟著遭殃,一海之隔的台灣當然也難以倖免、受到波及,台股從 2015 年 5 月逼近萬點,到同年 8 月最低跌到 7,203 點,跌幅高達 26%!

在股民一片慘賠、套牢的哀嚎聲中,江季芸卻大膽逆勢進場,鎖定金融股獲利績優生中信金(2891),從每股 18 元一路往下撿,最後每股均價買在 16 元,總共買了 185 張,等於用 300 萬元全力買進 1 檔股票。

 

零成本開心農場 套牢股變搖錢樹

「人生一次做對,就做對了。」江季芸勇敢押注的中信金,果真變成她的搖錢樹,幫助她踏上股市賺錢之路。

在買進中信金後,江季芸享受到坐領大額股利的甜美滋味。除權息後,她領到 14.8 張股票,15 萬元現金股利,為了湊成整數,她在盤後再買進 200 股零股。在重返股市第 1 年,她就存到了 200 張中信金股票,並利用這筆現金股利,開闢一座「零成本的開心農場」。

所謂零成本開心農場,有 2 種種植法。方法①:用零成本的現金股利買其他股票。例如江季芸用中信金配發的 15 萬元現金股利,買了先前已漲一波買不下手的聯華(1229)股票。

零成本開心農場種植方法②:2017 年,眼看中信金股利縮水,只發放現金股利,不配發股票股利,江季芸決定趁機部分獲利了結,以均價 18.95 元,賣出 158 張中信金股票,等於收回 300 萬元的投資本金,只保留零成本賺到的 42 張股票。

而這筆 300 萬元的資金沒有停泊太久,很快又找到投資標的。那時工業電腦龍頭大廠研華(2395)的子公司艾訊(3088),股價跌至歷史低點附近,江季芸在深入研究產業基本面與技術面後,同時賣掉大漲 3 成的聯華,將全部資金集中買進 40 幾張艾訊。

 

投資永遠不嫌晚 晚起跑也能變贏家

艾訊再度複製中信金的獲利方程式,也就是等到便宜價才分批買進,當股價漲幅達到設定滿足點,就先賣出一部分,拿回本金,只留零成本的張數。

當然,吃飯會掉米粒,投資股票沒有只賺不賠的,這段期間江季芸也曾買過套牢股,像是營建類股達欣工(2535)、被動元件大廠國巨(2327),但這些套牢股最後都變搖錢樹,股利價差兩頭賺。

在反覆運用同一套賺錢劇本,有紀律地執行巴菲特的投資 3 原則,讓這位「江菲特」的身價扶搖直上,截至 2019 年底,她沒有賣掉的股票市值,以及賣出回收的投資金額逼近千萬元,等於在短短 5 年內,快速累積一大筆退休金。

在財務支撐下,她晚上睡得香甜,白天活力充沛開心從事最愛的教學工作,帶領學生在每場競賽中不斷成長,甚至還抽空整理自己的投資心得,撰寫理財文章,搭配自己畫的可愛插圖,為出書做準備。

距離自己設定的「離開校園 10 年大限」,江季芸只用了一半的時間,就拓展了投資、繪畫等多重斜槓賺錢專長,她用自己的例子證明,43 歲才開始認真學投資理財、努力存退休金,真的一點都不晚。只要用對方法,就算輸在起跑點,也能贏在終點,打造一個沒有人搶得走的金飯碗,才是給自己這輩子最大的保障。

 

本文精采內容來自2020年2月號《Money錢》,文中受訪者的情況或許有變,但提供的觀點、建議仍具參考性。

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( 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )