קרן ביטחון – למה זה חשוב וכמה צריך

את המאמר הזה כתבתי עוד לפני משבר הקורונה, אבל אין זמן טוב יותר לפרסם אותו מאשר כעת. למה? כי זה מייתר את ההסבר בצורך בקרן הבטחון.

מה זו קרן בטחון?

יש הקוראים לה חסכון חירום או פקדון ליציבות כלכלית. כל השמות מתאימים, העיקר שתהיה לכם כרית בטחון במקרה של פגיעה בהכנסה או הוצאה בלתי צפויה.

מה המטרה של קרן הבטחון?

קרן הבטחון מעניקה לכם את היכולת להתגבר על משבר כלכלי במשפחה.

משבר כלכלי יכול להיגרם משני כיוונים – פגיעה בהכנסות או גידול בהוצאות. קרן הבטחון צריכה לתת מענה לירידה בהכנסות, למשל עקב פיטורין או חל"ת כפוי, וגם למקרה של צורך מיידי בסכום משמעותי למקרה לא צפוי שלא מכוסה ע"י ביטוח.

איפה לשים את הכסף?

הקרן צריכה להיות זמינה לשימוש בהתראה קצרה. לכן אין להשקיע את הכסף במכשירים ארוכי טווח, אשר יש בהם קנס יציאה. אין לשים את הכסף בהשקעה ברמת סיכון גבוהה, מכיוון שאם תזדקקו לכסף באופן מיידי בדיוק בעת נפילות, אתם עלולים לספוג הפסדים ניכרים וערכה של הקרן עשוי להיות נמוך מהצורך שלכם.

מוצע לא להסתמך על הלוואות. יש הטוענים שכאשר נזדקק לכסף ניקח הלוואה. הלוואה יכולה להכניס אותכם לסחרור כלכלי. גם כך אתם במשבר כלכלי, אז להכניס חוב נוסף לתמונה רק יכביד עוד יותר עליכם. הלוואה צריך להחזיר, כך שהפגיעה הכלכלית שאתם חווים בזמן המשבר תימשך עוד זמן רב עד להחזר החובות.

כמה כסף צריך?

ככל שההוצאות שלכם גדולות יותר, כך תזדקקו לקרן חירום גדולה יותר. אבל שימו לב שגם ככל שהגיל שלכם גבוה יותר (אתם מבוגרים יותר), כך רצוי שתהיה לכם קרן חירום גדולה יותר.

מקובל להגדיר סכום השווה ל- 3-6 חודשי הכנסה. סכום כזה יאפשר למשפחה להמשיך בהתנהלות שלה עד שניתן יהיה להתגבר על המשבר ולמצוא פתרונות אחרים.

אפשר לדייק את הסכום עוד יותר, אבל ניתן לעשות זאת רק בפגישה אישית, בה אבין את מצבכם והצרכים שלכם.

.

.