我叫做 Janet，今年 26 歲，我的母親是一位老師，父親則是一位投資觀念保守的保險業高階主管。小時候，父母和老師都說：「只要你好好唸書，考上好大學，之後就能找到好的工作，有了高薪工作，把每個月的薪水存下來，退休後就會變得有錢。」因此，我的腦海中自動產生了一個人生公式：高學歷＝好工作＝高薪＝有錢！
直到長大之後才發現，類似這樣的新聞時有所聞：「台灣一間房子都要千萬起跳，年輕人不吃不喝 30 年還買不起自己的家」──我下定決心要打破這個局面，靠著自己工作的存款，在 25 歲的時候，買下英國第一間套房。
今天就來跟大家分享我的買房歷程。
看準英國高起薪，無論如何都要留下來
2014 年我從屏東教育大學畢業，看著台灣的經濟局勢和高攀不起的房價，心想：「領著大學畢業 22K 的薪水，要等到什麼時候才能擁有自己的家？」因此，我毅然決然的，每天苦讀 7、8 個小時的英語，通過雅思檢定考試之後，遠渡重洋來到英國唸書，期待在新國度能夠實現經濟獨立和財務自由的目標。
2015 年我獲得了英國 Leeds 大學的行銷碩士學位，因為英國的起薪是台灣的好幾倍，我下定決心，畢業後無論如何都要在英國就業。
當年，英國的移民政策緊縮、與我同期的留學生也因為找不到提供工作簽證的工作、不得不在畢業之後回國，如此艱困的環境之下，我仍然不放棄，堅持積極尋找就業的機會。在學期間，我從來沒有放超過一天假，每天提早起床預習課業，假日專注於求職的準備。
我花了半年努力鑽研英國簽證的法規、就業環境，上網搜尋了所有公司的評價和面試問題，前往不同的城市參加就業博覽會、社團和商會。我也曾經和 4 個劍橋大學的畢業生一起進入公司的最終面試。在我申請了 100 多間公司之後，終於錄取了一間提供「工作簽證」的公司。
英國前 100 大的公司提供給畢業生的起薪，大約是一年 30,000 英鎊，因此，畢業生在英國年薪百萬（台幣）是常見的事。
我經過了幾年的努力，現在的職位是擔任資深職業培訓顧問，職務內容是協助華人在海外求職，也是曼城辦公室的組長。而這份工作，成為我在英國買房的起點。
買房比租房划算，還能出租省房貸
我住在英國的曼徹斯特，英國的第二大的城市。工作的前兩年，我在當地租房子，扣掉稅額、租金和生活開銷，我把每個月薪水的 1/3 都存了下來。當時，我並沒有打算在海外置產，只是單純承繼了父母儲蓄的習慣，以備未來的不時之需。因緣際會之下，房東因故急著要把房子賣掉，我必須立刻找其他房子搬出去住，卻也因此打開了投資的大門。
英國房價和薪水的比例很合理，在高薪的基礎下，135,000 磅（大約台幣 540 萬）就可以買到兩居室的公寓。以下的數據是依據自身經驗提供參考：我所在的城市，曼徹斯特，一間兩房住宅平均每個月的租金是 800 磅（台幣大約 3 萬 2），還要再外加水電費。
一般而言，第一間自住房，英國的銀行可以接受房價 10% 的首付，也就是買一間 135,000 磅的兩房公寓，只要付 13,500 磅（約新台幣 54 萬）的頭期款。如果以年薪 30,000 英鎊來計算，工作兩年存錢買房不是難事。
當地銀行的網站上都可以估算自己負擔得起的房價，以及每個月要付的貸款。在不加任何額外獎金的情況下，還款年限是 25 年，平均每個月只需要繳 526 磅的房貸（新台幣大約 2 萬元）。還記得在英國租房子的費用大約需要台幣 3 萬元嗎？因此，自己買房反而比租房划算很多！
接下來，有些人也許會問：買下房子之後，就要一肩扛起 25 年的房貸了嗎？其實不然。
我買了一間兩房兩衛浴的公寓，把一個房間出租給在曼城工作的數據分析師，一個月收 500 磅的租金，扣掉每個月 526 磅的貸款，等於我每個月只需要付 26 磅的房屋貸款，相當於台幣 1,040 元左右。外加水電費和其他稅額，遠遠比在外面租房划算很多，再加上英國房價平均每 9 年會翻漲一倍，長期投資或轉賣都會是未來值得考慮的選項。
最好的投資，是「自己的知識」
當初和父母商量買房的想法，他們都極力反對，受到傳統思維影響，我的父母都認為投資風險高，最好還是打安全牌，穩定的工作存錢。在我看來，投資並不危險，危險的是沒有知識的投資人。大多數的人們都希望能從理財專家的身上得到黃金投資資訊，自己只要把錢投進去，跟著他們的腳步走就可以。然而，卻只有少數人會認真充實自己的知識量，分析市場趨勢、公司財務報表，進而掌握和預測所有可能性，把風險降到最低。
因此，我認為投資報酬率最高的是，「把時間投資在自己的知識上」。
現今的台灣社會，年輕人都在抱怨月薪 22K，期待政府做出一些改變的時候，讓我們把焦點專注於投資自己的知識，期待有一天，大家都能買得起自己的房子、擁有自己想要的生活。
執行編輯：陳慈晏
核稿編輯：林欣蘋
