2017年,賽蒙絲(Lakisha Simmons)離婚,成為單親媽媽,帶兩個不到10歲的孩子,經濟狀況發生劇變。她不想害孩子搬家,因此繼續住在田納西州的婚房,但她必須單靠自己一份薪水償還房貸。
拮据的感受迫使她努力尋找出路,追求財富自由。對她來說,財富自由重點不是何時退休,而是不用擔心付不起帳單。
擔任貝蒙特大學數據分析副教授的賽蒙絲表示:「經濟不安全感沉重地壓在我身上,我不想當一個照顧不了自己的人。」
然而僅僅在4年內,賽蒙絲就達到財富自由的目標,有了75萬美元的身家,她可以靠投資過日子(不過她目前還是喜歡自己的工作,無意辭職),而財富自由的安全感讓她取得了心靈和諧。
她分享達成財富自由的5個過程:
1. 開始閱讀理財書籍
賽蒙絲原本理財知識有限,於是她開始閱讀部落格、文章、書籍,直到找出適合自己的出路為止。她特別喜歡Mr. Money Mustache、Millennial Revolution等部落格,這些部落格淺顯地說明如何達成財富自由。
2. 賣掉房子
她很喜歡在田納西州的房子,但她很快發現房貸是她最大的非必要支出。她決定賣掉這棟有五間臥室的房子,搬進兩間臥室的公寓,這樣每年在居住方面可以省下1萬2600美元,並把賣房子獲利的錢拿去投資。
3. 記帳
賽蒙絲使用試算表確認一整年的開支項目,並製作圖表,確認她把多少收入拿去花掉、存起來、投資,並用記帳app每月記帳,檢討每筆支出是否值得。
4. 減少每月帳單
她檢視每個月接到的帳單,想辦法減少開支,刪去不再必要的花費,就目前使用的服務或產品找出更便宜的替代選項,例如取消年費140美元的有線電視,換成更便宜的電話資費方案,更改保險方案,甚至換一家雜貨店採購日常生活用品,避開價格略高的連鎖店。
5. 投資
她透過Vanguard投資,標的為指數型基金以及指數股票型基金。她不是定期定額,而是只要有沒花掉的錢就全部投入。
她說:「為了達到財富自由,我只需要把心態從花錢變成存錢、投資。」
「因為投資成長得非常多,遠多於我多年來能存到的錢。」
(資料來源:BI、NBJ)
(責任編輯:樂羽嘉)
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