首例挪用客戶催收款 元大銀遭罰400萬元

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銀行違規案例再添一樁，這次竟是因為行員好賭惹禍。元大銀行今(14)日遭金管會懲處400萬元罰鍰，主因是有行員沉迷線上賭博，挪用客戶所繳的償債款項，金額合計約288萬元。此案也是銀行行員挪用客戶催收款遭到處罰的首例。

據瞭解，此案為元大銀行自行清查發現，違規行員於2018年開始任職於債管部，因沉迷於線上賭博竟然鋌而走險，於2021年1月至2023年9月，一共挪用46位被註記為呆帳客戶者償還給銀行的款項，違規時間約2年8個月。

金管會表示，此案是銀行員挪用客戶催收款項被罰的第1例，元大銀行對於呆帳催收設有內部電話，違規行員未循此道，而是直接提供自己的手機號碼及自己的存款帳號給客戶，讓客戶把償債的款項直接匯進自己戶頭。

另外，元大銀行鼓勵呆帳戶還款，償還的金額越多，客戶獲得的協商條件越優惠，但違規行員並未提供客戶此訊息，還利用這項機制，將客戶每個月償還的款項累積成一大筆錢後，再一次清償給銀行，等於將銀行給予客戶的好處據為己有。

金管會指出，元大銀行的催收作業，從聯繫客戶協議還款方案、申請呆帳案件減免額度，到通知客戶核准額度與繳款帳號等，都由同一名催收人員辦理，欠缺牽制機制，違規行員雖有監督的主管，但未發揮監督的功能。

目前元大銀行已經進行追溯，這46名呆帳戶的款項進到違規行員帳戶之際，視同對銀行做還款動作，相關的利息必須重新計算。同時，元大銀行向檢調單位報案，刑事部分將由司法單位處理；民事部分，違法行員已經把288萬元補給銀行。

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金管會認為，此案是元大銀行接到客戶反映之後，馬上進行全面清查，快速完成，也將相關債務人的帳務處理、消費者權益保護等處理妥善，且此案挪用的金額，對比過去發生的理專違規案件並不大，跟其他案件比較，處罰400萬元應為妥適。

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